FATF政策解讀(二)FATF加密貨幣反洗錢監管框架及合規建議

1、FATF的監管框架中，明確了加密服務提供商（如交易所）和具有交易功能的加密資產的法律地位，它們被要求遵循與傳統金融機構相同的反洗錢標準。核心在於價值轉移的監控，FATF強調各國必須建立完善的反洗錢框架，對虛擬資產（VA）和虛擬資產服務提供商（VASP）的風險進行有效管控，尤其關註加密行業的快速發展。

2、按照經合組織的說法，愛沙尼亞擁有世界上最有競爭力的稅收政策之壹。愛沙尼亞不適用利潤稅。比特幣和altcoins不需繳納增值稅。申請愛沙尼亞MTR牌照所需的文件：公司名稱，需核名，不能太長，不能涉及商標字眼。董事信息（身份證）及英文簡歷（金融相關）。

3、FATF，它的中文簡稱是反洗錢金融行動特別工作組。

4、壹）客戶盡職調查及資料和記錄保存。在FATF有關反洗錢的40項建議中，第12項建議規定了特定非金融行業和個人應履行客戶身份盡職調查、客戶資料和交易記錄保存等規定義務（建議建議建議8至建議11）的5種情況。第壹種情況適用於賭場：客戶在賭場進行的金融交易等於或超過了規定限額時。

5、是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資領域最具權威性的國際組織之壹。其成員國遍布各大洲主要金融中心。其制定的反洗錢四十項建議和反恐融資九項特別建議（簡稱 FATF 40+9項建議），是世界上反洗錢和反恐融資的最權威文件。截至2005年2月，該組織已擁有33個成員以及20多名觀察員。

6、目標FATF的工作集中於實現下列三個目標：（1）向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息。FATF通過擴大會員、在不同地區發展區域性反洗錢組織和與其他有關國際組織的密切合作，促成全球反洗錢網絡的建立。（2）監督FATF成員執行《40條建議》。所有成員通過年度自我評估和雙邊評估，監督各成員執行40條建議的情況。

什麼是“區塊鏈”?

1、區塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式。

2、法律分析：區塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式。是比特幣的壹個重要概念，它本質上是壹個去中心化的數據庫，同時作為比特幣的底層技術，是壹串使用密碼學方法相關聯產生的數據塊。

3、狹義來講，區塊鏈是壹種按照時間順序將數據區塊以順序相連的方式組合成的壹種鏈式數據結構， 並以密碼學方式保證的不可篡改和不可偽造的分布式賬本。

4、什麼叫區塊鏈？ 數據區塊鏈是比特幣金融系統中的重要概念，記錄了整個比特幣網絡上的交易記錄數據，並且這些數據是被所有比特幣節點共享的，通過數據區塊，我們可以查詢到每壹比比特幣交易的歷史。 實例： 甲、乙、丙三個人，甲和乙的所有資金都由丙來保管。而且每壹比資金往來都要由丙來記錄。

5、區塊鏈是什麼 區塊鏈（Blockchain），顧名思義，是由區塊（Block）和鏈（chain）組成，它是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式。是壹種按照時間順序將數據區塊以順序相連的方式組合成的壹種鏈式數據結構，並以密碼學方式保證的不可篡改和不可偽造、安全可信的分布式賬本。

區塊鏈技術的優勢?區塊鏈技術的分類?

1、區塊鏈技術具有去中心化區塊鏈反洗錢應用價值，開放性區塊鏈反洗錢應用價值，獨立性，安全性及匿名性的特點。從本質上講，區塊鏈是壹個共享數據庫，存儲於其中的數據或信息，具有不可偽造，全程留痕，公開透明和集體維護等特征。

2、狹義來講，區塊鏈是壹種按照時間順序將數據區塊以順序相連的方式組合成的壹種鏈式數據結構， 並以密碼學方式保證的不可篡改和不可偽造的分布式賬本。

3、從本質上講，區塊鏈是壹個共享數據庫，存儲於其中的數據或信息，具有“不可偽造”“全程留痕”“可以追溯”“公開透明”“集體維護”等特征。基於這些特征，區塊鏈技術奠定了堅實的“信任”基礎，創造了可靠的“合作”機制，具有廣闊的運用前景。

4、這個散列對於排序和塊驗證非常重要。區塊鏈的技術特點主要有五個，分別是：去中心化、信息不可篡改、公開透明、集體維護性、可靠數據庫。

金融領域為什麼要使用區塊鏈技術,有什麼實質性的好處?

區塊鏈技術在金融領域中主要的優勢去中介化和極大的降低成本。首先金融行業目前由於防止單點故障和系統性風險，需要進行層層審計來控制金融風險，但由此也造成高昂的內部成本。

塊鏈具有良好市場前景；作為壹種新興技術，區塊鏈被包括投資者在內的眾多專業人士認可，在2020年的預計市場價值約為600億美元，預計2024年在全球市場區塊鏈價值將達到2000萬美元，區塊鏈可觀的市場前景顯而易見。

金融領域：區塊鏈技術為金融領域帶來了創新。例如，去中心化金融應用使用區塊鏈技術提供借貸、交易、支付等金融服務，無需依賴傳統的金融中介機構。此外，區塊鏈技術還可以用於跨境支付、供應鏈融資等場景，提高金融交易的效率和安全性。

同時，區塊鏈技術可以確保貨幣的價值存儲，避免了傳統貨幣在金融危機或通貨膨脹時價值的劇烈波動。這些特性與是否需要法律的治理沒有必然聯系，因為區塊鏈維護的是信息的真實性和可靠性，而不涉及所有權的歸屬和所有權的變更。區塊鏈技術的應用場景非常豐富，包括數字貨幣、智能合約、溯源等諸多領域。

區塊鏈應用場景-KYC

1、使用區塊鏈技術可以很大程度上改變現有的KYC認證流程，將各公司、機構間的數據孤島有效連接起來，可以有效降低KYC的成本，滿足多重監管需求。在這個快速發展的時代，工作、地點、業務服務的頻繁更換，KYC已經成為許多銀行、保險公司以及其他商業活動必不可少的壹部分。

2、什麼是KYC認證？踏入區塊鏈產業的新手在各交易所註冊會員會遇到以往壹般網站的註冊會員沒有的KYC實名認證，第壹次遇到通常十分不了解，在驗證的過程中會碰到各式各樣的問題，但沒完成KYC實名認證就在交易上就會有所限制，所以新手的第壹個挑戰就是通過各大交易所實名認證。

3、KYC是國際社會中所有金融活動中必不可少的環節，主要用於預防身份盜竊、金融詐騙等犯罪行為。壹般驗證需要的三要素就是，姓名+身份證+手機驗證。區塊鏈領域，數字資產流通的各個環節裏，都需要實名制，這是大勢所趨。通過實名制選擇出社區真正的參與者，避免虛假大數據的產生，必將大幅提升區塊鏈幣種的價值。

4、區塊鏈的KYC壹般是通過以下步驟來實現的：用戶提交身份證明：用戶在使用區塊鏈服務之前需要提交身份證明，這可以是政府頒發的身份證明，如身份證、護照等。身份驗證：壹旦用戶提交身份證明，區塊鏈平臺會進行身份驗證。